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Bail in: attenti alla scelta della banca

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Dall’1 gennaio 2016 non si scherzerà più. I risparmiatori dovranno essere ben consapevoli che la nuova regola europea del bail in imporrà che in caso di diffi coltà finanziaria della propria banca (il cosiddetto default) non interverrà più lo Stato o qualsivoglia fondo europeo a salvaguardare i soldi dei risparmiatori. Saranno gli stessi risparmiatori, a partire dagli azionisti fi no agli obbligazionisti e, se non bastasse, anche i correntisti (salvo il limite del fondo interbancario) a subirne gli effetti. Di conseguenza, le banche non saranno più tutte uguali e bisognerà capire quali saranno veramente solide dal punto di vista patrimoniale e finanziario. Pertanto il consiglio sarà quello di evitare di rincorrere i maggiori rendimenti offerti da alcune banche con il solo scopo di attrarre il maggior denaro possibile dei risparmiatori, perché signifi cherà che a fronte di quel maggior rendimento sussisterà per il cliente un maggior rischio di credito in capo a quella banca. Va precisato tuttavia, che qualunque tipo di investimento non collegato direttamente alla propria banca (azioni, obbligazioni o depositi) non correrà nessun pericolo perché non fanno parte dell’attivo della banca e pertanto in caso di default non subiranno le perdite.Detto ciò, come si potrà allora valutare la sicurezza di una banca? Premesso che la certezza della solidità di un istituto di credito, seppur esista oggi, va sempre tenuta monitorata nel tempo perché il mercato è in continua evoluzione, esistono due principali indicatori che attribuiscono una maggior tutela: il coefficiente core tier 1, che dovrebbe quanto meno superare l’8 percento, come da regolamento della Bce; e gli utili netti prodotti, ovvero la reale capacità della banca di generare poi fl ussi di cassa positivi. Per concIudere, si fa presente che alla luce dell’attuale stato eccezionale che stiamo vivendoe di un contesto storico in cui i tassi di rendimento sono inmolti casi vicini allo zero percento, bisognerebbe evitare di farsi attrarre da chi promette mrendimenti superiori e ancorameglio sarebbe affi dare i propri risparmi ai professionisti del risparmio. Uomo avvisato, mezzo salvato.

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